Huis kopen voor starters: gratis hypotheekgesprek

Nu een huis kopen als starter met Hypotheek4Starters

Na ons adviesgesprek kun je met een gerust hart oriënteren op een huis. De stappen die we doorlopen om als starter jouw ideale eigen huis te kopen gaan als volgt:

1. Telefonisch consult
   Tijdens een telefoongesprek van ongeveer 20 minuten maken we kennis. We willen graag weten wat je woonwensen zijn en wat je financiële achtergrond is. Zo creëren we de ideale basis om je goed te kunnen adviseren en begeleiden. Na dit gesprek ontvangen we graag enkele documenten van je, zodat we zeker weten wat jouw mogelijkheden zijn.
2. Gratis oriëntatiegesprek
   Aan de hand van de documenten die je hebt ingestuurd, kunnen wij precies berekenen wat jij kan lenen. Jij weet na dit gesprek ook wat jouw maandlasten worden en welke kosten je maakt bij het kopen van een woning. Je zoektocht naar een geschikte woning kan beginnen.
3. Hypotheekgesprek
   Je bod is geaccepteerd. Gefeliciteerd! Nu moeten we snel de financiering rond krijgen voordat de ontbindende voorwaarden verstrijken. We vergelijken in deze stap 30 verschillende hypotheekverstrekkers en bekijken welke hypotheek het beste bij je past. Ook houden we rekening met overlijden, werkloos worden of arbeidsongeschiktheid. We vinden een passende oplossing zodat je fijn in je huis kunt blijven wonen.
4. Nazorg
   De hypotheek is rond! Wat ontzettend fijn. Nu hoef je alleen nog naar de notaris om de overdracht van de woning te laten plaatsvinden. Ons stukje nazorg zit ‘m in dat we controleren of de notaris goed zijn werkt heeft gedaan en of hij alle documenten compleet heeft. Ook staan we open voor aanvullende vragen van jouw kant.

Een meevallertje voor starters op de woningmarkt

Een starterswoning kopen is één van de grootste aankopen in je leven. Doe dit samen met een professional om zeker te weten dat je een hypotheek afsluit waarmee jij je maandlasten kunt (blijven) dragen.

Wanneer je je als starter op de woningmarkt begeeft, zul je merken dat beschikbare huizen niet voor het oprapen liggen. Soms kan het ook voorkomen dat woningen boven je budget lijken te liggen. Starters op de woningmarkt kunnen dus wel wat hulp gebruiken in hun zoektocht naar een koophuis. We helpen je graag met al je vragen zoals ‘Is een aflossingsvrije hypotheek als starter nog mogelijk?’ of ‘Wat zijn de kosten koper voor starters?’.

Een manier waarop de overheid de prijs voor woningen voor starters toegankelijker maakt, is door maatregelen in te stellen als:

• Het afschaffen van de overdrachtsbelasting
  Wilde je als starter een huis kopen, dan stond je vóór 2021 voor hoge aankoopkosten. Door de overdrachtsbelasting van 2% op de totaalwaarde van een woning, kon het voorkomen dat starters op de woningmarkt de hypotheek niet rond konden krijgen. Om de markt te verruimen is een huis kopen voor starters nu wat eenvoudiger. De 2% overdrachtsbelasting werd begin 2021 teruggebracht tot 0%. Iedereen van 18 tot 35 jaar die een starterswoning wil kopen tot en met €400.000 komt in aanmerking voor de vrijstelling op de overdrachtsbelasting.
• Studieschuld minder zwaar laten meewegen
  Het is een fabel te denken dat een huis kopen voor starters niet kan, wanneer er sprake is van een studieschuld. Het is zeker mogelijk. Heb je een studieschuld uit het nieuwe leenstelsel? Dan telt je studieschuld vanaf 0,35% mee in de berekening van je hypotheek. Bij het oude leenstelsel is dit vanaf 0,65% (zie Aftrek overige financiële verplichtingen – NHG). Omdat de termijn om de studieschuld af te lossen in het nieuwe stelsel langer is – namelijk 35 jaar – telt de studieschuld minder zwaar mee in de berekening van dat wat je maximaal kan lenen.

Hoe kom je als starter aan een huis?

Heb je wel eens geboden op een huis, maar werd deze zó voor je neus weggekaapt? Wellicht omdat je bod onder de maat was of misschien vanwege een lichte voorkeur voor een koper? Aan beide kun je iets doen. Ga het gesprek aan met een hypotheekadviseur.

Als je precies weet wat je kunt lenen, kun je een aantrekkelijker bod doen en is het mogelijk als starter een huis te kopen waar je echt op valt.

Dit geldt ook voor starters op de woningmarkt die niet eerder een huis hebben bezichtigd of een bod hebben gedaan. Naast of in plaats van een reguliere hypotheek zijn er ook andere manieren om een eigen huis te kopen als starter:

Huis kopen met een starterslening

In sommige gevallen kunnen starters gebruik maken van een zogenoemde starterslening. Een aanvullende lening op een reguliere hypotheek. Ideaal wanneer je als starter een huis wil kopen waarvan de waarde boven het bedrag wat je maximaal kunt lenen ligt. Ben je benieuwd of je in aanmerking komt voor deze regeling? Neem contact op met Hypotheek4Starters.

Ouders tekenen mee

Heb je nu te weinig inkomen om je hypotheek rond te krijgen, maar verwacht je in de nabije toekomst alles zelf te kunnen financieren? Denk dan eens aan deze oplossing. Een huis kopen voor starters wordt stukken gemakkelijker wanneer ouders ook hun handtekening zetten. Met deze handtekening worden je ouders hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek.

Huis kopen door een schenking

Wanneer je tussen de 18-40 jaar oud bent en je een huis wil kopen als starter, kun je eenmalig maximaal €105.302 ontvangen van je ouders zonder belasting te betalen. Prettig! Want jij kunt dit bedrag als eigen vermogen inleggen.

Huis kopen met een familiebank

Financieel is deze constructie enorm aantrekkelijk, zeker als je de rente en aflossing teruggeschonken krijgt. Een familiebank is een constructie die ervoor zorgt dat je als ouder geld kan uitlenen aan je kind om een huis te kopen. Tegelijkertijd behalen zij een hoger rendement op hun spaargeld. Wil je als starter een huis kopen met deze constructie, dan bepaal je met je familie welk bedrag je leent en op welke termijn je dit terug betaalt. Let wel op dat deze constructie niet jouw leencapaciteit vergroot. Het zorgt voornamelijk voor een lagere rente, omdat het risico voor de geldverstrekker kleiner wordt. Wil je meer lenen met behulp van een familiebank constructie? Dan is terugschenken van de rente en aflossing een optie.